Dimensi Pertanggungjawaban Pidana Penyelenggara Pinjaman Daring Tanpa Izin sebagai Upaya Perlindungan Hukum Konsumen
Keywords:
Data Pribadi, Fintech, Pertanggungjawaban Pidana, Perlindungan Konsumen, Pinjaman Daring IlegalAbstract
Perkembangan teknologi finansial mendorong munculnya platform pinjaman daring ilegal yang beroperasi tanpa izin Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan merugikan konsumen melalui pengenaan bunga yang tidak transparan, penyalahgunaan data pribadi, serta penagihan yang bersifat intimidatif. Penelitian ini bertujuan menganalisis bentuk perlindungan konsumen dan pertanggungjawaban pidana penyelenggara pinjaman daring ilegal dalam perspektif hukum pidana Indonesia. Penelitian menggunakan metode hukum normatif dengan pendekatan perundang-undangan, konseptual, dan kasus. Hasil penelitian menunjukkan bahwa praktik pinjaman daring ilegal bertentangan dengan Undang-Undang Perlindungan Konsumen, Undang-Undang Informasi dan Transaksi Elektronik, Undang-Undang Perlindungan Data Pribadi, serta Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2023 tentang Kitab Undang-Undang Hukum Pidana (KUHP). Pertanggungjawaban pidana dapat dikenakan kepada pelaku perseorangan maupun korporasi berdasarkan ketentuan Pasal 45-50 KUHP. Guna meningkatkan efektivitas perlindungan konsumen, OJK, Kepolisian Negara Republik Indonesia, dan Kementerian Komunikasi dan Digital perlu mengoptimalkan pertukaran data serta pemblokiran platform ilegal secara terpadu, sekaligus menyelenggarakan program literasi keuangan dan perlindungan data pribadi secara berkala kepada masyarakat.
References
Achmad Rufaiddin Syifa, Richard C. Adam. “Perlindungan Data Pribadi Nasabah Peminjam Dalam Layanan Pinjaman Meminjam Berbasis Teknologi Informasi Berdasarkan Hukum Perlindungan Data Pribadi.” UNES Law Review 7, no. 2 (2024). https://do.org/10.31933/unesrev.v7i2.2352.
Ahmad, Bilal Assaifuddin, Basri Basri, Yulia Kurniaty, and Hary Abdul Hakim. “Pertanggungjawaban Pidana Bagi Pelaku Usaha Pinjaman daring.” Borobudur Law and Society Journal 3, no. 4 (2024). https://do.org/10.31603/11756.
Amanda Septiani, “Analisis Asas Legalitas Dalam Hukum Pidana Indonesia Pasca Berlakunya KUHP Nasional Tahun 2023,” Causa: Jurnal Hukum dan Kewarganegaraan 16, no. 2 (2025): 3151–3160.
Annisa, Ira. “Perlindungan Hukum Bagi Pemberi Pinjaman Terhadap Klausula Baku Dalam Perjanjian Layanan Peer-to-Peer Lending (Studi Kasus Layanan Peer to Peer Lending Asetku).” Jurnal Lex Renaissance 7, no. 3 (2022). https://do.org/10.20885/jlr.vol7.iss3.art4.
Ariawan, Ariawan, Gulyamov Said Saidaxrarovich, and Naeem Allahrakha. “Reform of Peer-to-Peer Lending Consumer Protection Legislation and Dispute Resolution.” Contrarius 1, no. 2 (2025). https://do.org/10.53955/contrarius.v1i2.211.
Arif, Muhammad. “Tugas dan Fungsi Kepolisian dalam Perannya sebagai Penegak Hukum Menurut Undang-Undang Nomor 2 Tahun 2002 tentang Kepolisian.” Al-Adl: Jurnal Hukum 13, no. 1 (2021). https://do.org/10.31602/al-adl.v13i1.4165
Arvante, Jeremy Zefanya Yaka. “Dampak Permasalahan Pinjaman daring Dan Perlindungan Hukum Bagi Konsumen Pinjaman daring.” Ikatan Penulis Mahasiswa Hukum Indonesia Law Journal 2, no. 1 (2022). https://do.org/10.15294/ipmhi.v2i1.53736.
Baraz, Alice, and Reza Montasari. “Law Enforcement and the Policing of Cyberspace.” In Advanced Sciences and Technologies for Security Applications. 2023. https://do.org/10.1007/978-3-031-09691-4_4.
Charda S, Ujang, Fernando Manggala Yudha S., and Syaefa Wahyuni. “Makna Korporasi Sebagai Subjek Hukum Dalam Pembaharuan KUHP Indonesia.” Innovative: Journal Of Social Science Research 4, no. 3 (2024). https://do.org/10.31004/innovative.v4i3.10802
Das, Sulagna, and Devraj Ganguly. Protecting Your Assets: Effective Use of Cybersecurity Measures in Banking Industries. 2024. https://do.org/10.1007/978-981-97-1249-6_12.
Diva Fitaloka Oktaviani, Ibnu Elmi A.S Pelu, Baihaki Baihaki, and Muhammad Amin. “Pengawasan Peredaran Kosmetik Tanpa Izin Di Media Digital Melalui Platform Elamahamen.” JURNAL USM LAW REVIEW 8, no. 3 (2025). https://do.org/10.26623/julr.v8i3.12305.
Dwipa, Adhitya Narendra. “Criminal Acts in the Process of Online Loan Collection.” Eduvest - Journal of Universal Studies 4, no. 11 (2024). https://do.org/10.59188/eduvest.v4i11.1579.
Elda Septi Darmayanti, and Sidi Ahyar Wiraguna. “Tanggung Jawab Hukum Pinjaman daring Terhadap Penyebaran Data Nasabah Secara Ilegal.” ALADALAH: Jurnal Politik, Sosial, Hukum Dan Humaniora 3, no. 2 (2025). https://do.org/10.59246/aladalah.v3i2.1313.
Evi Nurani, Wiryanto, and Slamet Riyanto. “Optimalisasi Perlindungan Konsumen Atas Kebocoran Pengelolaan Data Pribadi Dalam Pinjaman Online.” Jurnal Hukum Jurisdictie 5, no. 2 (2023): 51–69. https://do.org/10.34005/jhj.v5i2.133
Fatah, Reno Rizkillah, Basri Basri, Yulia Kurniaty, and Hary Abdul Hakim. “Pertanggungjawaban Tindak Pidana Doxing Oleh Debt Collector Pinjaman daring Dalam Penagihan Hutang Nasabah.” Borobudur Law and Society Journal 3, no. 2 (2024). https://do.org/10.31603/11708.
Fitriana, Diana, and Dwi Seno Wijanarko. “Legal Urgence for Registration and Establishment of Legal Fintech Companies Based on Information Technology Authority Regulation Number 77/Pojk.01/2016 Concerning Money-Base Loan Services and Bank Indonesia Regulation Number 19/12/Pbi/2017 Concerning.” Journal of Law, Politic and Humanities 3, no. 1 (2023). https://do.org/10.38035/jlph.v3i1.143.
Gurning, Chris Leo Yonatal, and Christin Septina Basani. “Analisis Penegakan Hukum Dan Perlindungan Konsumen Terhadap Praktik Penagihan Dalam Layanan Pendanaan Bersama Berbasis Teknologi Informasi.” Jurnal Hukum Lex Generalis 6, no. 12 (2025). https://do.org/10.56370/jhlg.v6i12.2101.
Gustav Radbruch, “Statutory Lawlessness and Supra-Statutory Law,” Oxford Journal of Legal Studies 26, no. 1 (2006). https://do.org/10.1093/ojls/gqi041
Hanisa Mafinanik, and Abd. Karman. “Analisis Peran Ojk Dalam Penerapan Manajemen Risiko Pada Lembaga Keuangan Non-Bank Di Indonesia.” MAMEN: Jurnal Manajemen 4, no. 4 (2025). https://do.org/10.55123/mamen.v4i4.4779.
I Kadek Tampan Nova Winanda, Si Ngurah Ardhya, and Ratna Artha Windari. “Perlindungan Hukum terhadap Konsumen Jasa Fintech di Indonesia Berdasarkan Pasal 4 Huruf A Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.” Jurnal Komunitas Yustisia 7, no. 3 (2025). https://do.org/10.23887/jatayu.v7i3.94590.
Karona Subakti, Yanta, and Rospita Adelina Siregar. “Criminal Aspects of Illegal Online Lending Practices in Indonesia.” 1216~1223 International Journal of Health, Economics, and Social Sciences (IJHESS) 7, no. 3 (2025).
Kharisma, Trinov Gira Thimoteus; Dona Budi. “Peranan Otoritas Jasa Keuangan Dalam Memberikan Perlindungan Hukum Terhadap Data Pribadi Nasabah Dalam Layanan Financial Technology Berbasis Peer To Peer Lending.” Jurnal Privat Law 9, no. Vol 9, No 2 (2021): JULI-DESEMBER (2021).
Maftukhin, “Tinjauan Hukum terhadap Pelaksanaan Sidang Perceraian oleh Hakim Tunggal di Pengadilan Agama Rembang,” Jurnal Fakultas Hukum Universitas Malikussaleh 13, no. 2 (2025), https://do.org/10.29103/sjp.v13i2.22807
Mbunai, L. “Pengawasan OJK Terhadap Fintech Lending: Perspektif Hukum Bisnis.” Jurnal Sinergi Sinar Kreatif Multidisiplin 1, no. 1 (2025). https://ojs.sinergisinarkreatif.id/index.php/jsskm/article/view/3/3.
Mufidah, Putri, Alya Najwa Zulfa, Intaniassifa, and An Nazwa Arta Rea Ahmad. “Praktik Penagihan Diskriminatif Dalam Pinjaman daring: Analisis Hukum Terhadap Implementasi Perlindungan Konsumen di Indonesia.” Forschungsforum Law Journal 2, no. 03 (2025). https://do.org/10.35586/flj.v2i03.11132.
Nanda Dwi Rizkia and Hardi Fardiansyah. “Metode Penelitian Hukum (Normatif dan Empiris)”. Bandung: Widina Media Utama, 2023.
Natsir, Mohammad, Zulkarnain, and Purnawan D. Negara. “Perlindungan Hukum Terhadap Penyalahgunaan Data Pribadi Nasabah Pinjaman daring Berbasis Aplikasi.” The 4th Conference on Innovation and Application of Science and Technology (CIASTECH 2021), 2021. https://do.org/10.31328/ciastech.v0i0.3302
Nur, Andi Wahyuddin, Besse Muqita Dewi Mentari Rijal, Dewi Wahyuni Mustafa, and Nelvi. “Tanggung Jawab Pelaksana Sistem Elektronik Dalam Melindungi Informasi Pemakai Media Sosial Menurut Undang-Undang Nomor 19 Tahun 2016 Mengenai Informasi Dan Transaksi Elektronik.” Legal Journal of Law 3, no. 1 (2024). https://jurnal.lamaddukelleng.ac.id/index.php/legal/article/view/24?utm_source=chatgpt.com.
Nursukma, Dzulfiqar Prakoso. “Peran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam Pengawasan Good Corporate Governance terhadap Financial Technology di Indonesia.” Jurnal Ilmiah Penelitian Mahasiswa 2, no. 6 (2024).
Perangin-angin, Donsisko, Sunarmi Sunarmi, Detania Sukarja, and Dedi Harianto. “Perlindungan Hukum Nasabah Pinjaman daring Ilegal Dalam Hal Penagihan Secara Melawan Hukum Dengan Menyalahgunakan Data Pribadi : (Studi Kasus Putusan Pengadilan Negeri Jakarta Utara No.438/Pid.Sus/2020/Pn.Jkt.Utr).” Locus Journal of Academic Literature Review 4, no. 4 (2025).
Poernomo, Sri Lestari. “Perlindungan Hukum Konsumen terhadap Praktik Teknologi Finansial Ilegal dalam Bentuk Pinjaman Online Ilegal.” Mimbar Keadilan 15, no. 1 (2022). https://do.org/10.30996/mk.v15i1.6081.
Pratiwi, Wiwik. “ Negara Hukum, Pemenuhan Perlindungan Konsumen, dan HAM (Telaah Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 Tentang Perlindungan Konsumen).” J-PeHI: Jurnal Penelitian Hukum Indonesia 01, no. 02 (2020). https://do.org/10.61689/jpehi.v1i02.147
Purwanto, Hadi, Delfi Yandri, and Maulana Prawira Yoga. “Perkembangan dan Dampak Financial Technology (Fintech) terhadap Perilaku Manajemen Keuangan di Masyarakat.” Kompleksitas: Jurnal Ilmiah Manajemen, Organisasi dan Bisnis 11, no. 1 (2022). https://do.org/10.56486/kompleksitas.vol11no1.220.
Refania, Revika, Faisal Faisal, and Muksalmina Muksalmina. “Kewenangan Otoritas Jasa Keuangan dalam Memberikan Perlindungan Hukum kepada Pengguna Pinjaman Online (Studi Penelitian Di Kantor Otoritas Jasa Keuangan Sumatera Barat).” Jurnal Ilmiah Mahasiswa Fakultas Hukum Universitas Malikussaleh 8, no. 3 (2025). https://do.org/10.29103/jimfh.v8i3.22996.
Rizkita Dinar Anggraini, and Sinarianda Kurnia Hartantien. “Perlindungan Konsumen atas Hak Informasi dalam Melakukan Transaksi Online.” Jurnal Hukum Dan Keadilan, ahead of print, 2024. https://do.org/10.55499/judiciary.v13i1.240.
Rolobessy, Vanti Y., Faissal Malik, and Suwarti Suwarti. “Legal Liability of Illegal Online Loans in the Perspective of Criminal Law.” Journal of Social Science 4, no. 2 (2023). https://do.org/10.46799/jss.v4i2.542.
Ruhulessin, Jessica Quilianno, Yunita Avesani Hasan, and Setiani Putri Hendratno. “Fraud Analysis on Illegal Online Lending in Indonesia.” Proceedings - 2022 6th International Conference on Business and Information Management, ICBIM 2022, 2022. https://do.org/10.1109/ICBIM57406.2022.00047.
Saifullah, Abdian, Muhammad Fadel Adhyputra, and Ziadul Fikri. “Implikasi Klausula Eksonerasi terhadap Perlindungan Konsumen dalam Kontrak Financial Technology Peer-to-Peer Lending.” Jurnal Restorasi Hukum 7, no. 2 (2025). https://do.org/10.14421/zmpxcr40.
Sahib, Nathania Salsabila Marikar, Soesi Idayanti, and Kanti Rahayu. “Problematika Aturan Penyelenggara Sistem Elektronik (PSE) Di Indonesia.” Pancasakti Law Journal 1, no. 1 (2023). https://do.org/10.24905/plj.v1i1.
Sahlan Efendi, Hendra Sukarman, Iwan Setiawan, and Muhammad Amin Effendy. “Analisis Tindak Pidana Penipuan Pasal 378 Undang-Undang Nomor 1 Tahun 1946 Dibandingkan dengan Pasal 492 Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2023.” Jurnal Pustaka Galuh Justisi Fakultas Hukum Universitas Galuh 3 (2025). https://ojs.unigal.ac.id/index.php/pustakagaluh/article/view/5343.
Saifullah, Abdian, Muhammad Fadel Adhyputra, and Ziadul Fikri. “Implikasi Klausula Eksonerasi Terhadap Perlindungan Konsumen Dalam Kontrak Financial Technology Peer-to-Peer Lending.” Jurnal Restorasi Hukum 7, no. 2 (2025). https://do.org/10.14421/zmpxcr40.
Satria, Muhammad, and Susilo Handoyo. “Perlindungan Hukum Terhadap Data Pribadi Pengguna Layanan Pinjaman daring Dalam Aplikasi Kreditpedia.” Jurnal de Facto 8, no. 2 (2022).
Sinaga, Debora, and Ivana Lidya. “Perlindungan Hukum dan Pertanggungjawaban Tindak Pidana Revenge Porn Berdasarkan UU No. 11 Tahun 2008 tentang Informasi dan Transaksi Elektronik (ITE) dan UU No. 12 Tahun 2022 tentang Tindak Pidana Kekerasan Seksual (TPKS).” Padjadjaran Law Review 12, no. 1 (2024). https://do.org/10.56895/plr.v12i1.1644.
Sugihono, B. “Kajian Yuridis Perlindungan Konsumen Dalam Praktik Fintech (Financial Technology) Ilegal: Studi Putusan Perkara Nomor 3115 K/Pdt/2021.” Jembatan Hukum: Kajian Ilmu Hukum, Sosial Dan Administrasi Negara 1, no. 3 (2024). https://do.org/10.62383/jembatan.v1i3.488
Syuhada, Esa Arung, and Pramudya Fikri Ananta. “Perlindungan Data Pribadi Terhadap Tindakan Doxing Dalam Perspektif Hukum Pidana.” Jurhum: Jurnal Humaniora 2, no. 1 (2024). https://do.org/10.38102/jamhi.v2i1.40.
Tampi, Jelvica Meceline, Noldy Mohede, and Vonny Aneke Wongkar. “Tinjauan Yuridis terhadap Pelanggaran Privasi Berdasarkan UU No. 27 Tahun 2022 tentang Perlindungan Data Pribadi (Studi Kasus Tokopedia).” Lex Administratum 13, no. 1 (2025). https://do.org/10.62383/jembatan.v1i3.488.
Tan, Kendry. “Analisa Pasal Karet Undang-Undang Informasi dan Transaksi Elektronik terhadap Asas Kejelasan Rumusan.” Jurnal Hukum Samudra Keadilan 17, no. 1 (2022). https://do.org/10.33059/jhsk.v17i1.3376.
Tri Astuti Andayani. “Pengawasan Transaksi Pinjaman daring Oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Berdasarkan POJK Nomor 77/POJK.01/2016 Tentang Layanan Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasi.” Consensus: Jurnal Ilmu Hukum 4, no. 1 (2025). https://do.org/10.46839/consensus.v4i1.1454.
Widi, Fataya, Abdul Qahar, and Aan Aswari. “Legal Protection Against Personal Data In Online Loan Transactions.” Golden Ratio of Law and Social Policy Review 1, no. 1 (2021). https://do.org/10.52970/grlspr.v1i1.152.
Winanda, I Kadek Tampan Nova, Si Ngurah Ardhya, and Ratna Artha Windari. “Perlindungan Hukum terhadap Konsumen Jasa Fintech di Indonesia Berdasarkan Pasal 4 Huruf A Undang-Undang Nomor 8 Tahun 1999 tentang Perlindungan Konsumen.” Jurnal Komunitas Yustisia 7, no. 3 (2025). https://do.org/10.23887/jatayu.v7i3.94590
Yulianto, Dwi. “Analisis Kejahatan Ekonomi Dalam Praktik Pinjaman daring: Dampak Terhadap Masyarakat Dan Strategi Penanggulangan.” Jurnal Syntax Admiration 5, no. 12 (2024). https://do.org/10.46799/jsa.v5i12.1888.
Yuyut Prayuti. “Dinamika Perlindungan Hukum Konsumen Di Era Digital: Analisis Hukum Terhadap Praktik E-Commerce Dan Perlindungan Data Konsumen Di Indonesia.” Jurnal Interpretasi Hukum 5, no. 1 (2024). https://do.org/10.22225/juinhum.5.1.8482.903-913.
Zaenurrosyid, A., Hidayatus Sholihah, Saifuddin, and Abdelaali Maggouri. “The Addictive Behavior of Judol, Pinjol, Loan Sharks and Ther Impact on the Resilience of Muslim Families at Winong-Pati and Urban Genuk-Semarang, Central Java.” Hikmatuna : Journal for Integrative Islamic Studies 11, no. 2 (2025). https://do.org/10.28918/hikmatuna.v11i2.12538.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Muhammad Fikri, Muhammad Fathir Al Farisi, Andi Fathurrahman Fikri
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
Jurnal Hukum Mimbar Justitia by Editor is licensed under CC BY-SA 4.0
